Cuando creas tu estrategia financiera, es importante saber con cuánto dinero puedes disponer y, si es posible, si puedes incrementar esa cantidad. Este dinero es tu flujo de efectivo y te puede ayudar a cumplir tus objetivos, incluyendo la reducción y eliminación de deudas y el incremento de tus ahorros. Estas son algunas estrategias que puedes usar para incrementar tu flujo de efectivo:
• Crear un presupuesto de gastos y necesidades mensuales – y apegarte a él
• Gastar menos de lo que ganas
• Incrementar los deducibles en tus pólizas de seguro automotriz, de hogar, y otras pólizas, lo cual puede reducir tus primas.
• Busca maneras para generar mayores intereses sobre dinero que actualmente tienes en cuentas de ahorro con bajos intereses.
• Comienza una segunda carrera o negocio de medio tiempo para generar ingresos adicionales.
Te puedo ayudar a evaluar tu flujo de efectivo actual y podrá asistirte para encontrar maneras para incrementarlo.
PASO 2
CONTROL DE DEUDAS
Uno de los obstáculos más grandes para asegurar su futuro financiero son las deudas por consumo. Es importante tener una estrategia para reducir y eliminar deudas.Aquí hay algunos métodos que se pueden aplicar:
• Pagar más del mínimo, tanto como sea posible dentro de tu presupuesto, en la tarjeta de crédito o préstamo con la mayor tasa de interés. Una vez pagada esa deuda, comienza a pagar la siguiente deuda con la mayor tasa.
• Considera transferir los balances de tarjetas de crédito y préstamos a una tarjeta con menor tasa de interés que ofrezca una opción sin cuota por transferencia. No dudes en llamar a los prestamistas para pedir una tasa menor.• Deja de utilizar las tarjetas. Guarda las tarjetas de crédito para que ya no consideres utilizarlas mientras estás pagando tu deuda.
Hay muchas otras cosas que puedes hacer para reducir tu deuda. Habla con un Asociado de HGI para encontrar las mejores estrategias para ti.
PASO 3
CREAR FONDO DE EMERGENCIA
No importa cuánto planees tu vida, siempre ocurren eventos inesperados. Para estar preparado para los pequeños “desastres” de la vida, es esencial tener un fondo de emergencia que te ayude a pagar los gastos resultantes. Una medida básica para determinar tu fondo de emergencia es tener entre 3 y 6 meses de gastos totales.¿Crees que no necesitas un fondo de emergencias? Considera los siguientes gastos y escenarios potenciales:
• Gastos automotrices mayores • Reparaciones considerables en el hogar • Reparación o reemplazo de grandes electrodomésticos • Pérdida de empleo • Enfermedad grave u hospitalización • Cuidados de largo plazoContar con un fondo adicional le da a tu familia calma y seguridad durante los tiempos difíciles.
PASO 4
MANEJO DE RIESGO FINANCIERO
Una parte importante en la construcción de una buena estrategia financiera es un seguro de vida. El seguro de vida protege a tus seres queridos en el caso de su fallecimiento. No solo ayuda a reemplazar los ingresos perdidos, también ayuda a preservar los bienes de la familia.
Una buena medida es tener una cobertura suficiente para cubrir 10 veces el ingreso anual de la familia. Por ejemplo, si el ingreso familiar anual es de $400,000, debería considerar tener una póliza de seguro de vida por $4,000,000 de pesos.
PASO 5
AHORRO E INVERSIONES
Al desarrollar tu estrategia financiera, es importante asegurarte de tener un programa de acumulación de largo plazo que tenga como objetivo vencer a la inflación reducir la aplicación de impuestos. Al determinar el mejor programa para ti, hazte las siguientes preguntas:
• ¿Cuánto tiempo espero vivir? • ¿Cuánto me costará llevar una vida cómoda durante esos años?
Hay conceptos financieros claves que te ayudan a abordar estas preguntas. Por ejemplo, la Regla de 72 es una estimación del tiempo que se requiere para que tu dinero se duplique. Además, el entendimiento del costo de esperar te da una idea de la ventaja financiera que te proporciona comenzar a ahorrar lo antes posible.
Un Asociado de HGI te puede explicar estos y otros conceptos financieros, y ayudarte a desarrollar una estrategia basada en tus necesidades.
* La regla de 72 es un concepto matemático que estima el número de años que son necesarios para que un principal se duplique a una tasa de retorno constante y compuesta a lo largo del tiempo. Todas las cantidades son con fines ilustrativos únicamente, y no reflejan los riesgos, gastos y cargos asociados con una inversión real. La tasa de retorno sobre una inversión fluctúa a lo largo del tiempo, y como resultado, el tiempo real para que una inversión se duplique no se puede predecir con absoluta certeza. Los resultados se redondean con propósitos ilustrativos. Los resultados reales en cada caso son ligeramente más altos o bajos.
PASO 6
ADECUADA ASESORA LEGAL
Una parte esencial de tu estrategia financiera es asegurar que la riqueza que has acumulado a lo largo de los años no se vea afectada por impuestos y otras consecuencias no deseadas. Una estrategia bien definida podría:
• Eliminar costos legales • Ayudar a administrar gastos de bienes raíces • Asegurar que tu legado sea recibido por tus herederos, incluyendo una cobertura de seguro de vida, pensiones y anualidades • Proveer una oportunidad de establecer poderes médicos y financieros para que, en el caso de que resulte incapacitado, alguien pueda hacerse cargo de sus finanzas, tomar decisiones médicas por ti, entre otras cosas. Consulte con su asesor legal para que lo guíe en sus circunstancias específicas.
